夫妻经营公司年利润约20万 理财先提前筹划养老

丈夫和妻子公司的年利润约为20万。第一次提前计划养老金

病例资料我(赵小姐),32岁,丈夫36岁,儿子7岁,小学二年级。

我丈夫经营的是一家年营利约20万元的小公司。一套房,一笔30万元的贷款,每月支付2200元,30年还清。

该银行定期存款20万元,现金5万元,车价8万元。全家没有社会保障和商业保险,也没有其他金融投资。

家庭年度总支出:公司租金3万元,交通和通讯费用约5000元,车辆2万元,生活费5万元。儿童教育费用为8000元。

财务状况分析

赵小姐的家人是典型的小企业主的家庭。该公司的年利润约为20万元,属于中等收入家庭。但是,家庭收入主要来自小企业收入,收入不确定。其收入受国际经济形势,国内经济环境和政策的影响很大。与工资收入者相比,家庭收入具有更大的系统。性风险。

赵小姐和她的情人都是30多岁的中青年,他们的孩子已经上小学二年级了。这两个人正处于他们生命的中间,他们的职业生涯也在不断增加;但与此同时,家庭支出水平也是生命周期中相对较高的时期,包括老人和年轻人以及每月的住房供应。一般来说,赵小姐的家庭支出相对较为僵化,大部分费用无法保存或保存,因此对收入稳定性的要求很高。

赵小姐和她的情人没有申请社会保险,也没有申请商业保险。因此,如果赵小姐的家人遇到严重疾病或事故等问题,收入急剧下降和支出激增的双重挤压很容易导致家庭经济状况恶化。如果赵小姐和她的爱人的养老问题没有通过社会养老金的方式解决,那么需要通过解决商业养老金来提前规划。

赵小姐的家庭年收入20万元,年支出约14万元,年净收入约6万元。目前,存款20万元,流动资金5万元。一般来说,赵小姐的家庭有一定的存款,每年都有相当多的储蓄。财务管理目标应以稳定为基础,剩余的家庭开支应用于有针对性的财务规划;计划应该关注家庭。基本保障,如医疗,养老金等,同时考虑到十年后孩子出国的财务准备。

财务目标

我们如何分配资产以实现稳定升值?如何配置它们是否合理?

保本基金+股息保险实现资产稳定增长

普通百姓经常在财务管理方面有一些不良习惯,即他们总是把资产投入到一些热门的投资和财富管理领域,并且充分说明了上一轮大牛市基金的销售情况。

就基金而言,例如,在上一轮大牛市中,特别是在2006年和2007年,一些股票基金甚至在一年内翻了一番。良好的环境促使许多居民转移存款以资助投资。来。事实上,这类产品的风险相对较高。如果家庭财务管理相对简单并且所有这些都是高风险财产,则很容易影响财务管理目标的实现。 儿童保险

留言与评论(共有 0 条评论)
   
验证码: