0岁儿童保险哪家好?

  现在父母开始考虑一个0岁的婴儿应该买什么样的保险。但是早点为孩子买保险是好是坏?保险最基本的功能是保障,所以很多父母也会考虑人寿保险。但在购买之前,父母首先要考虑一个问题,那就是什么是人寿保险?

  普通人寿保险的保险事故是死亡,而被保险对象是维持家庭生计的人,因为当家庭的主要经济收入提供者不幸死亡时,依靠其生计和教育的家庭成员将面临财务困难。如果事先安排好保险,家庭生活问题就可以解决。这是保险保障的主要功能和寿险的初衷。

  人寿保险产品更好,一旦为孩子购买,他们的人寿保险范围有限,因此父母购买更多并不好。由于未成年人的自我保护能力很弱,如果允许其他人(包括父母)以儿童死亡为给付条件投保人身保险,特别是高价值保险,很容易造成道德风险,即保险人为获得保险利益而伤害儿童。保额越高,孩子受到的潜在威胁越大。

  目前,根据中国《保险法》的规定,未成年人死亡保险(寿险)承保限额最高10万元。也就是说,父母要给孩子买保险,不论你投了多少保费,一旦孩子不幸去世,最多能赔到10万元。

  因此,在目前儿童保险产品设计上多以寿险为主险的情况下,父母根本没有必要为孩子“每家保险公司最好的险种都买一份”,这是浪费家庭资产。

  给孩子保到60岁、80岁

  目前市面上很多保险产品,把保障期限拉长,出现了儿童险保终身,或是儿童险里面涵盖未来养老保险责任的情况,这样的“抢早”既不划算,更没有多大意义。

  据银行理财师计算,由于通货膨胀因素的存在,今天为孩子投保五六十年后可返还10万元甚至更低额度的满期保险金的保险产品,几十年后,这笔钱在人们的生活中,很可能只是杯水车薪。

  涵盖了终身寿险责任,或是60岁返还部分或全部保险费,或是养老保险责任的少儿保险产品,其费率通常远高于提供孩子在25岁以前进行教育金和成长金给付的同类保险产品。

  储蓄险越早投越划算

  很多时候,保险公司在给家长推销教育险时,会说,越早投保,越划算。

  其实,每早投保一年,提早投入的每笔保费如果先做一年或两年的投资,所能得到的回报部分足可以抵消总的保费支出差额。这里面有一个机会成本的问题,因此并不能表明早投保有多划算。

  换句话说,在设计儿童教育保险(储蓄型)产品时,保险精算师考虑了每个年龄组的死亡率、性别、返回时间和教育基金金额。不太可能会发生“哪个年龄的保险特别划算”这样的事情。由此可见,父母应注意选择0岁的婴儿购买哪种保险,或是一步一步地,某些类型的保险不应过早投保。

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